आर्थिक क्षेत्राचे प्रथम नियम म्हणते की पैसे कार्यवाहीसाठी कार्य करायला हवे. पैशात पैसे घालण्याचा सर्वात फायदेशीर आणि योग्य मार्ग म्हणजे एका बँकेत ठेव जमा करणे. आपल्या पैशाची सुरक्षितता ही केवळ एक पद्धत नाही, तर निरंतर उत्पन्न (व्याज) प्राप्त करण्याची देखील संधी आहे.
ठेव - हे काय आहे?
जास्तीत जास्त योग्यरित्या आणि ठेवी म्हणून अशा आर्थिक व्यवहार विशेषता, आपण आर्थिक परिभाषा करण्यासाठी चालू करणे आवश्यक आहे. ठेव एक विशेष प्रकारची कर्ज आहे ग्राहक कर्ज म्हणजे ग्राहकाला बँक कर्ज असेल तर बँकेत ठेवी म्हणजे कर्जे स्वेच्छेने आपल्या बँकेस देतील ज्यामुळे टक्केवारी प्राप्त करण्याची अट असते.
असे आर्थिक व्यवहार ठेवीदार आणि बँकेकडे दोन्ही पक्षांकरिता परस्पर फायदेशीर आहे. ठेव आहे काय सांगणे, ठेवीदारास संधी मिळते:
- नियमानुसार मुक्त निधी प्रचलन मध्ये ठेवले;
- पैसे सुरक्षेची हमी प्राप्त;
- व्याजदर वापरण्यासाठी
आणि बँकेला ही संधी मिळते:
- आपल्या आर्थिक उलाढालीत वाढ;
- लोकसंख्येच्या गरजेसाठी कर्ज निधीचा आकार वाढवणे;
- आर्थिक बाजारपेठेत त्याचे स्थान मजबूत करणे.
ठेव जमा - ठेवीदाराच्या बँकेचे कर्ज, आणि काही काळानंतर मालकाला निधी परत करणे अनिवार्य आहे. तुमचे पैसे बँकेस घेण्यापूर्वी, आपण कोणत्या प्रकारचे स्वारस्य आहे हे ठरवा. एका ठेवीपासून व्याजासह बँकेकडे साध्या डिपॉजिटची काय फरक आहे हे जाणून घेणे आवश्यक आहे.
ठेव आणि ठेवी यामधील फरक काय आहे?
ठेव मध्ये एक प्रचंड व्याख्या समाविष्ट आहे, आणि योगदान त्याच्या मुख्य वाणांपैकी एक आहे. ठेव आणि ठेव दरम्यान प्रथम फरक आहे की केवळ रोख कर्जाच्या रूपात काम करू शकते. म्हणजेच बँकेचा ग्राहक खाते उघडतो, त्यावर निश्चित रक्कम ठेवतो आणि या बँकिंग संस्थेच्या विल्हेवाटीने तो कडक परिभाषित (किंवा सतत, मागणीनुसार) वेळेसाठी ठेवतो. ठराविक कालावधीसाठी, बँक आपल्या स्वत: च्या विवेकबुद्धीनुसार या निधीचा निपटारा करण्याचा अधिकार आरक्षित करते.
ठेवींचे प्रकार
बँकेतील ठेव मध्ये अनेक प्रकार आहेत, वित्तीय संस्था आणि क्लायंट यांच्यातील कराराच्या अटींवर अवलंबून. त्यामुळे बँक या अटीवर पैशाची जागा देऊ शकतेः
- संचित जमा - पुनरसनासह ठेव;
- लाइन बचत खाते;
- मागणी अटीसह ठेव;
- बचत;
- मल्टीकार्न्सीज ठेव;
- कॅपिटल अक्षरावर ठेव;
- सुरक्षा ठेव;
- निवृत्तीवेतन
- गुंतवणूक
प्रत्येक प्रकारच्या कराराचे स्वतःचे गुणधर्म आहेत, तसेच तिच्या सूचनेप्रमाणे आधी, या किंवा अशा प्रकारचे गुंतवणुकीचे प्राधान्य देण्याकरता, ग्राहकाने (ठेवीदार) कोणत्या अधिकार आणि जबाबदा-यांकडे काय अधिकार असतील आणि कोणत्या ही करारा अंतर्गत बँकेत स्वतःला कोणते फायदे आणि अधिकार प्राप्त होतील हे अधिक अभ्यास करणे योग्य आहे.
संचयी ठेव
आपण बँकांमध्ये सर्व फायदेशीर ठेवींचा विचार केल्यास, एक बचत ठेव हा तातडीचा एक चांगला पर्याय आहे. पहिल्या पर्यायावरून, हे मुख्य खात्यात "निधी" च्या सतत "ओतणे" करण्याची क्षमता द्वारे दर्शविले जाते - पुनर्रचनेसह ठेव. म्हणजेच, बँकेत एका निश्चित रकमेचा ठराविक टक्केवारीने ठेवून, ग्राहक स्वतःच्या विवेकबुद्धीने या खात्यात नवीन ठेवी ठेवून हळूहळू ठेव जमा करू शकतात.
या प्रकरणात, कंत्राटी मध्ये किंवा मागणी ठेवीच्या कालावधीसाठी कठोरपणे निश्चित केलेल्या मुदतीत पैसे ठेवण्याची अट देखील लागू होते. एकमेव सूक्ष्मता म्हणजे ग्राहकाने करारनाम्यात विशिष्ट रकमेसाठी (आपण अधिक, परंतु कमी नाही) खात्याची सतत भरुन काढण्याची सक्ती केली आहे. बँकेकडून क्लाएंटची तरतूद असलेल्या अटींनुसार अशा ठेवीचे दर वेगळे असतील.
अल्प-मुदती ठेवी
बँकेने देऊ केलेल्या सर्व उत्पादनांमध्ये, दुसर्या फायदेशीर ठेववर लक्ष देणे फायदेशीर आहे - अल्पकालीन वैधतेच्या मुदतीमध्ये अशा प्रकारचे योगदान याचा अर्थ ते फार कमी काळासाठी मोठ्या प्रमाणात पैसे ठेवतात. अशा योगदानाची मुख्य कल्पना म्हणजे ग्राहकास गंभीर आर्थिक व्यवहारांमधील मोठ्या प्रमाणावर रोख सुरक्षित करण्याची संधी. बर्याचदा अशा ठेव लोकसंख्येद्वारे वापरली जातात:
- अपेक्षित असल्यास, त्वरीत मोठ्या प्रमाणात पैशातून अतिरिक्त उत्पन्न प्राप्त करा;
- चोरांपासून मोठ्या प्रमाणात पैसे सुरक्षित करा;
- महाग चल आणि अचल मालमत्तेची विक्री आणि खरेदी करताना.
ऑपरेशनचा मागोवा घेण्याचा सर्वात सोपा मार्ग म्हणजे या उदाहरणासह. एक व्यक्ती अपार्टमेंट विक्रीसाठी व्यवहार करते पैसे रोख स्वरूपात केले जाते, म्हणजेच, एखाद्या व्यक्तीच्या हातात मोठी रक्कम आहे. घरी किती रोख ठेवणे असुरक्षित आहे हे पाहण्यासाठी आणि ग्राहकाला योगदान देण्याच्या हेतूने ग्राहक येतो. नजीकच्या भविष्यात, ठेवीदाराने एक मोठी खरेदी करावी, जर काही कालावधीसाठी करार केला असेल तर तो फायदेशीर ठरणार नाही आणि नंतर बँक त्यास एक उत्पादन देईल ज्या अंतर्गत ग्राहक अनेक दिवसांसाठी खाते उघडू शकेल.
मागणी ठेवी
बँकेद्वारे रोख व्यवसायातील आणखी एक लोकप्रिय प्रकार म्हणजे ठेवींवर मिळकत. तर, मोठ्या प्रमाणावर पैशांच्या उपस्थितीत, ग्राहक एक खाते उघडू शकतो आणि या अटीवर योगदान देऊ शकता की आपण कोणत्याही वेळी वित्तीय वापरु शकता. अशी ठेव ही एक त्वरित बचत जमा किंवा कॅपिटलायझेशनसह एखाद्या योगदानाची एक प्रजाती म्हणून विशेषतः लोकप्रिय आहे. त्यामुळे क्लायंट, काही रक्कम काढण्यासाठी किंवा विशिष्ट रक्कम जोडण्याची संधी मिळाल्यानंतर व्याजदराच्या अंतर्गत खात्यात मोठी रक्कम जमा केली.
असा एक बँक उत्पादन सुविधाजनक आहे जर एखाद्या व्यक्तीने मोठी रक्कम दिली असेल तर ती नजीकच्या भविष्यात मोठी खरेदी करण्याची योजना करत नाही. पैसे त्याच्या मूळ स्वरुपात खात्यावर आहे, ग्राहक सुविधाच्या खात्यात जोडू शकतो (तसेच, किंवा जोडू शकत नाही), परंतु कोणत्याही वेळी व्याज काढण्यासाठी सक्षम होऊ शकतात. इच्छेने कोणत्याही वेळी सर्व योगदान किंवा तिचा भाग वापरण्याची संधी आहे.
फायदे:
- ठेवीच्या रकमेवर कोणतेही निर्बंध नाहीत;
- ग्राहकांच्या कृतीची पूर्ण स्वातंत्र्य.
तोटे:
- अटी थोड्या प्रमाणात फायदेशीर आहेत;
- व्याज दर कमी आहे
अशा उत्पादनाच्या आर्थिक बाजूकडून लाभदायक ग्राहक असेल तरच खूप मोठी रक्कम ठेवली असेल. व्याज जमा करण्याकरता सामान्य रकमेसह, हे दुसरे बँक उत्पादन घेण्यास योग्य आहे डिमांड डिपॉझिट दीर्घकालीन संचयनासाठी किंवा "प्रौढत्वापर्यंत पोहचण्यासाठी" मुलांचे योगदान म्हणून सोयीचे असेल.
बचत ठेवी
ठेव काय आहे याचे प्रश्न समजून घेणे, आणखी एका सेवेवर लक्ष देणे योग्य आहे. बचत खात्यात असे बँक उत्पादन फायदेशीर आहे जेव्हा खात्यावर मोठी रक्कम ठेवली जाते. या बाबतीत, ठेवीदारांचे उद्दिष्ट हे ठेवीतून व्याजाचे उत्पन्न आहे. करारात विनिर्दिष्ट करण्यात आलेल्या संपूर्ण मुदतीमध्ये ठेवीचे शरीर स्थिर असणे आवश्यक आहे. कंत्राट अंतर्गत मुदतीच्या समाप्ती नंतरच अशी ठेव बँकेतून कधीही काढता येणार नाही. ठेवीच्या या निवडीसाठी नियमांचे कठोर पालन आवश्यक आहे.
मल्टीचर्न्सीज ठेव
एक बहु-चलन पर्यायामधील ठेव किती आहे हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. आर्थिक घटकांच्या अस्थिर स्थितीमुळे ग्राहकांनी ग्राहकांना नफा मिळविण्याची ऑफर दिली आहे. म्हणूनच मल्टिचर्न्टीज ठेव क्लाएंटने डिपॉझिटमधील चलन बदलणे त्याच्या स्वत: च्या विवेकबुद्धीने करण्यास परवानगी देते. आर्थिक व्यवहार हे दिसून येते की विदेशी चलनात ठेवींमधील सर्वात फायदेशीर गुंतवणूक असते
भांडवली सह ठेव
अत्यावश्यक बचत ठेव - ग्राहकाला व्याजदराने पैसे ठेवण्यासाठी ग्राहकांच्या पर्यायांकरिता सर्वात सोईचे आणि सर्वात सोपा असलेल्या श्रेणीचे. या निवडीचा मुख्य फायदा म्हणजे:
- जमा केलेल्या सर्व व्यवहारांवर नियंत्रण ठेवण्यासाठी ग्राहकाची क्षमता;
- त्याच्या विवेकाने कोणत्याही वेळी ठेवीचे विल्हेवाट करण्याचा अधिकार;
- बँकेचा उच्च टक्केवारी प्राप्त;
- कोणत्याही वेळी पैसे काढण्याची संधी;
- व्याज जमा केल्याने (मूळ व्याज निरंतर कैपिटल करणे) खात्यावर वास्तविक रकमेवर उद्भवते.
सतत व्याज भांडवलाची स्थिती सर्वात फायदेशीर ठेव आहे जर ग्राहकाने पैसे काढले नाहीत आणि दीर्घ कालावधीसाठी व्याज जमा केले नाही. नंतर देणगीच्या शरीरात हळूहळू वाढ झाल्याने टक्केवारीही वाढते. रकमेत वाढ करण्याच्या दृष्टीने, जमा खात्यावरील व्याज वाढीमुळे वाढते.
सुरक्षा ठेव
प्लेज पॉलिसीची पुर्णपणे प्रशंसा करण्यासाठी, ठेवीचे काय अर्थ आहे याचा विचार केला पाहिजे, ज्यामध्ये ठेव संस्था फक्त एक संचयी ठेव नाही तर सुरक्षेची ठेव देखील आहे. म्हणून ठेवीची व्याख्या देणे एका विशिष्ट उदाहरणासह सर्वात सोपे आहे. बर्याचदा या प्रकारचा ठेवीचा उपयोग हाऊसिंग किंवा इतर जंगम आणि अचल मालमत्तेची विक्री करतेवेळी केला जातो. मालक, जमीनदार, मानवी मालमत्तेच्या विरोधात त्याच्या मालमत्तेचा विमा काढण्यासाठी (मालमत्तेस नुकसान भरणे, युटिलिटी बिले भरण्यास अपयश इ.)
पेन्शन ठेव
एक पर्याय दीर्घ मुदतीचा ठेवी वापरण्याची आवश्यकता असते तेव्हा पर्याय असतो. पेन्शन ठेव काय आहे - कित्येक वर्षांपासून अशा बँकिंग उत्पादनाचे निर्माण केले जाऊ शकते. पुनर्विकासासह हा सर्वात फायदेशीर ठेव आहे. सेवानिवृत्तीच्या काही वर्षांपूर्वी बँकेचा ग्राहक बचत खात्यावर पैसे पाठवतो, ज्यामुळे कार्ड (वेतन) साठी कायमस्वरुपी कपाती होतात.
सेवानिवृत्तीनंतर ग्राहकाला अधिकार आहे:
- आपल्या विवेकबुद्धीनुसार आपले योगदान वापरा;
- विवेकबुद्धीवर ठेवीचे शरीर जोडा;
- केवळ महिनाभरच व्याज घ्या.
एका सेवानिवृत्ती डिपॉझिटमध्ये ग्राहकांच्या पेन्शन कार्डावर महिन्यामधून एकदा व्याज कपात करण्यात येईल. ठेवीची ही निवड बँकेच्या सर्व अटींसह संपूर्ण परिचय करून घेणे आवश्यक आहे. जमा विमाच्या अटी आणि नियमांकडे लक्ष देणे महत्वाचे आहे. धोका असा आहे की बँक "बर्न" करू शकते आणि नंतर ठेवीदाराची बचत केवळ सु-रचना केलेल्या विमा द्वारेच जतन केली जाईल.
गुंतवणूक ठेव
जर ग्राहकास ठेवीवर पैसा कसा कमवायचा हा प्रश्न रस असेल, तर बँक त्याला पुढील उत्पादन देते - एक गुंतवणूक ठेव. सोव्हिएत आर्थिक बाजारपेठानंतर ही एक सापेक्ष शोध आहे. अशा ठेवीचा आधार म्हणजे नेहमीच्या परिस्थितीमध्ये अशी अटी समाविष्ट आहेत ज्यांच्या खाली क्लाएंट गुंतवणूकीचे एक भाग विकत घेण्याचे बंधन मानते. अशा ठेवीचा फायदा हा आहे की जर बाजार वाढत असेल तर क्लायंटची उत्पन्नात वाढ झाली आहे, परंतु जर बाजाराच्या खाली असेल तर ग्राहकाने पैसा गमावला ठेवीची ही निवड स्वीकार्य असेल तरच ग्राहक स्टॉक एक्सचेंज खेळण्याचे फायदे आणि जोखीम याची जाणीव असेल.